银行贷款是如何评估的？需要什么条件你知道吗

第一部分是银行如何评价借款人的综合得分。

1.年龄是隐含的要求。大多数银行要求年龄在18-65岁之间。但现实中中国银行会考虑还款能力和还款风险，所以25-50岁的人更容易申请审批。25岁以下和50岁以上的客户可以拒绝贷款。

二:婚姻状况、隐性要求、已婚和谐的夫妻申请贷款的难度会比未婚或离异的人小，因为大龄单身、离异、已婚的不想让配偶知道贷款(婚姻不和)的人会对评分产生一定的影响，可能会对还款造成一定的风险，增加银行的拒贷。

3.对于离婚的人来说，是否有离婚协议，协议中的财产分割是否明确很重要。这是子项，因为可以证明你的资产纠纷。如果没有离婚协议或者财产分割协议，以前的财产情况就不清楚了。这时候银行机构贷款的话，银行以后被夹在纠纷中间只会白白吃亏，所以大概率拒绝贷款。

四:已婚配偶的工作条件是贷款机构的参考要素之一，在一定程度上可以反映借款人的还款能力，主要是指借款人配偶明显的收入情况、就业行业限制、就业市场前景等。如果一切完好，借款人的分数会有一定程度的提高;否则，如果借款人配偶没有工作或工作情况不稳定，借款人的分数会有一定程度的降低。

动词 (verb的缩写)已婚配偶的信用信息非常重要，尤其是夫妻共同贷款，体现了夫妻双方的责任感。如果借款人配偶的信用信息或大数据是好的，评分会稍微增加，但如果借款人配偶的信用信息或大数据有不良记录，评分会根据不良情况的严重程度降低，甚至直接导致贷款申请失败。

不及物动词借款人不良信用记录，属于扣款项目，主要反映借款人信用信息的负面信息，包括逾期、查询、关注、赔偿、坏账等信息。会导致一定程度的扣分甚至直接拒绝贷款。如果借款人此时还想继续向银行贷款，只能通过一些贷款中介公司与银行沟通。特别是一些不良记录会直接导致银行拒贷。借款人去银行申请贷款，只会被拒绝，银行只能通过贷款中介购买贷款。

七:现场签约主要体现在面签和单签的情况。部分借款人不在本地时不方便做面签，多次要求跑，不在现场，面签时审核不通过，需要单签，是减少分项，拒绝贷款的主要原因。不想麻烦，只能找贷款中介。家里有记录单据的渠道，到了直接录入单据，符合单签条件，可以省去银行贷款的很多麻烦。

八:工作年限，隐性要求，银行贷款机构的考察要素之一，相关工作的工作年限越长越好，因为它关系到借款人的收入稳定和所在行业的行业利润。银行肯定是想借一个稳定长期的收入来源的钱。在稳定的条件下，会给一些加分，而在其他条件下，可能会给少量加分。

九:户籍、隐性要求、银行大数据，基本都会在一定程度上控制户籍还款风险。对于户籍在一定范围内的借款人，比如逾期违约高发地区，会更加重视或者对借款人的资质要求更严格。

十:座机、公司座机、正式贷款需要的材料主要体现工作的真实性。如果不能提供或提供虚假信息，就无法接通，连接后否认等。，分数会有一定程度的降低。谨慎的银行可能会直接拒绝贷款。

XI。联系人或紧急联系人，主要是直系亲属、配偶、朋友，一定程度上反映了借款人的个人关系，有的银行会查。如果提供的信息是假的，他们可能会拒绝贷款。

十二:银行流水，半年或者一年都不能是过账流水，主要体现在个人打卡工资和公司绩效、调动、合作关系上。能反映借款人或借款企业的还款能力。水流量差的个人或企业，会给银行收入不稳定的印象，一定程度上降低评价中的得分。

十三.负债。一般来说，看信用报告的负债，银行会有负债率的指标。每月还款和每月收入流量应保持在一定限度内。要求银行流水，只看收入流量，不看账户流量，可以覆盖每月应付债务的两倍。所以只能看收益能力好的一面，灰色收益是无法和银行或借贷机构计算或告知的。如果无法覆盖或者债务大于流水，银行肯定会认为你很缺钱，拒绝直接放贷。

第二部分:银行如何评价抵押物的评分?

关于房贷有一些常见的误区，比如越贵的房子可以借更多的钱，房屋评估价格越高越好，只要能交易的房子可以抵押等等。其实抵押物也有综合评分，主要影响贷款评估额度和贷款成功率。如果评分较低或抵押物不符合银行要求，银行将直接拒绝贷款。

1.房产的地理位置直接影响房子的流动性。如果位置好，比如闹市区，安静区，地段好，升值空间高，他们的流动性强，后期资产处置简单，银行很乐意接受这类房子的抵押申请，给一个很高的百分比金额。但在那些房地产、铁路侧、地址有“镇”的地区和旧城区升值空间小，其他地方的房地产流动性差、资产处置困难的区县，银行在审核时会直接拒绝贷款或只给予较低比例的额度。

二:房屋的年限，银行会对抵押房屋的年限和竣工时间有一定的限制，一般在20年以内，也就是说2000年以后建的房子更容易通过审核，超过20年的就更难拿到贷款。

第三，影响小区配置最直接的因素是房子里有没有电梯，有电梯的房子贷款比例更高。对于没有电梯的房子，包括别墅，贷款比例更低。有的银行会因为流动性差，处置风险高，直接拒绝进口没有电梯的房子。

四:月供，也就是现在贷款后的月供。如果借款人想少做月供，就意味着贷款人需要的信贷少，银行风险小但利润率低。处理贷款的客户经理可能不太想操作，导致流程或时间较长。借款人如果想月供多，还款压力会变大，同时会有一定的逾期风险，银行在考虑风险时可能会拒绝放款。所以在考虑贷款金额和时间的时候，把握一个让银行焕然一新的度是非常重要的。

5.房贷的时候，很多借款人不会太在意这一点。如果你在月供开始或者月供刚还清的时候向银行申请房贷，银行会认为你资金紧张或者收入不稳定，有很大的拒贷可能性，需要和银行积极沟通解决。

不及物动词抵押物的状态，现在房子是租的还是空的，如果租的话月租费是多少，如何装修也是银行会考虑的风险点，因为处置难度是因为抵押物的状态而变化的，处置难度越高，房贷通过率越低，适用于所有房贷。

七:房子能不能在家检查，银行会考虑房子有没有改建或者房子状态确定，在家检查抵押物。如果房子已经重建或者状态不真实，会拒绝贷款申请，将申请人列入黑名单。所以银行如果因为某种原因不想看房，就需要贷款中介去申请和沟通。

八:房屋特点，主要体现在房产证上，房屋结构是什么，钢混，混等等。、土地的性质、要出售的土地、分配的土地等。，房屋用途，以及房屋、公寓和现有房屋的实际用途。这些都受到银行贷款政策的影响。有的银行不接受混合结构，有的银行不接受划拨名额的贷款申请。所以，如果想找到合适的贷款产品，咨询贷款中介是一个省时省力的选择。

九:借款人的资产越多，借款人在银行越受欢迎。借款人名下资产越多，借款人还款能力越强。如果资产太少或者借款人抵押的房产是唯一的房子，会对银行后期的处置产生一定的影响。此时，如果要求贷款成功，一般需要有担保人或共同借款人。

X.车辆抵押贷款相关问题，由于车辆快速贬值带来的高风险，银行普遍拒绝接受。被接受的贷款机构调查车辆的现有价值、车辆的年龄以及借款人的信贷信息使用的名称。即使全部合格，也有可能出现拒贷的情况。

XI。政策性贷款。不是所有的保单都可以用于保单贷款。如果你买的保险公司不明或者买的保险不安全阳光，贷款机构是不会受理贷款申请的。还会有一些其他的限制，比如保额太少，投保人和受益人相同，没有支付足够的年限或次数，支付中断等。，这也将被贷款机构拒绝。

这些综合评估怎么破?这时候找个靠谱的专业贷款中介是个不错的选择，至少可以帮你省下这两笔钱。

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二:时间成本、资质、征信、方案、产品组合、期限、还款方式、流程材料、风险控制等这么多东西。你不可能面面俱到，但是贷款中介可以帮你解决，让你一次性搞定，其中为你节省的时间和精力是巨大的。

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