抵押贷款与无抵押贷款区别是什么?

贷款一般分为抵押贷款和无抵押贷款,那么两者的区别是什么?彼此各有什么优点?

无担保贷款和抵押贷款虽然只有一个词的区别,但含义却大相径庭.我们知道的是,你可以申请无抵押的信用贷款.如果选择小额短贷,一般会选择无担保贷款.但是如果你想有很高的贷款额度,就需要申请按揭贷款.但是具体的按揭贷款和无担保贷款各有什么优缺点,无担保贷款和按揭贷款有什么区别?

我们一起来看看.

1.定义不同.

(1)抵押贷款,是指买受人(抵押人)以所购房产为抵押,与银行签订抵押合同,以不转让产权的方式作为向银行按期偿还贷款的担保.买受人(抵押人)按合同约定向银行清偿本息后,可收回抵押物(房屋产权证、土地使用证).在还清贷款之前,买受人(抵押人)并不真正拥有所购房屋的产权.贷款不按时偿还的,银行可以依法处分该房屋.

(2)无担保贷款,也称无担保贷款,不需要任何抵押物,只需要身份证明、收入证明、住址证明等材料(视银行要求而定)即可向银行申请贷款.银行根据个人信用情况发放贷款,利率一般高于担保贷款.客户可以根据自己的具体情况选择贷款期限和还款方式,然后与银行签订合同.

2. 抵押贷款和无担保贷款的区别.

(1)抵押物要求:抵押贷款要求房屋、汽车等贵重物品作为抵押物;但无担保贷款不需要抵押物,个人申请贷款只靠个人信用.

(2)贷款额度:抵押贷款的贷款额度与抵押物的评估价值有关,一般额度比较大;无担保贷款的贷款金额与个人收入和信用信息有关.

(3)贷款利率:由于风险水平不同,无担保贷款的贷款利率普遍高于抵押贷款.

(4)申请条件不同:抵押贷款最重要的申请条件是提供抵押物;但无担保贷款的申请条件要求有良好的个人信用记录、工作证明、收入证明等.不同的银行对申请条件有不同的要求.一般来说,申请无担保贷款的要求比较严格.

3.抵押贷款和无抵押贷款的优缺点.

抵押贷款的优势:

(1)贷款金额比较高.

抵押贷款的金额与抵押品的价值成正比.目前,大多数企业使用房地产作为抵押,以满足抵押贷款的要求.一些价值相对较低的资产一般不作为抵押资产.所以在贷款金额上,按揭贷款的金额远远高于无担保贷款.

(2)贷款利率低.

因为有足够的抵押品,所以借款人的利率低于无担保贷款.

(3)抵押期间,抵押资产的产权仍属于借款人.

因为抵押人只是在不能按期偿还贷款的情况下,赋予抵押权人处分其资产的权利,以保证贷款的收回.因此,在抵押期间,业主仍然可以正常使用他们的所有资产.

抵押贷款的缺点:

(1)贷款门槛高.

以住房抵押为例,考虑到住房的变现,银行通常规定抵押住房的年限为25年左右,住房面积应在50平方米以上.所以,不是所有的房子都能有所作为.比如经济适用房、小产权房、不能提供购房合同的房屋、贷款未结清的房屋等购买时间不到5年的房屋都是限购.

(2)工艺复杂,成本高.

住房评估作为一种常见的住房贷款,需要一段时间,还要缴纳一定的费用.比如鉴定费、公证费、抵押登记费或者保险费等.

(3)抵押物被没收的风险.

如果由于某些特殊情况导致不能按时还贷,势必面临抵押物被没收的风险.

无担保贷款的优势:

(1)贷款门槛大幅降低.

无担保贷款不需要任何抵押品.一般只要求申请者有稳定的工作和收入.如果他们信用好,可以申请.相对门槛低.

(2)无担保贷款速度快.

相比抵押贷款,无担保贷款省去了很多中间环节,所以无担保贷款可以快速放款.很多无担保贷款可以当天申请发放,1-3天就可以发放.

无担保贷款的缺点:

(1)贷款额度不高.

因为没有房贷,只有个人信用用来申请贷款,无担保贷款往往不高.

(2)贷款利率较高.

由于没有抵押物作为担保,无担保贷款的贷款利率高于抵押贷款.

以上就是小编对抵押贷款和无担保贷款的区别.借款人在选择时,要根据自己的需求慎重选择.无论是选择银行还是机构,都需要提前了解房地产抵押贷款的相关知识.